最新的!P2P网络贷款对威尼斯房价行业的监管趋势及总部平台的回应

2018年12月底,共同基金监管办公室和网上贷款监管办公室联合发布的第175号文件首次指出,主要工作方向是机构退出,为2019年行业退出和转型奠定了基调。

在此背景下,云南、宁夏、深圳等地的许多监管部门相继发布了还款机构名单。截至2019年8月底,P2P在线贷款行业的正常运营平台数量已降至708个。

最新的!P2P网络贷款对威尼斯房价行业的监管趋势及总部平台的回应

在加速清算该行业的过程中,打击逃税和取消债务的斗争也在继续。监管机构明确支持P2P在线贷款机构访问信用报告系统。一些地区也相继公布了不诚实的人的名单,战斗也在升级。

在此过程中,P2P网络借贷平台也加快了实时数据监控系统的接入,并根据最新监管要求增加了资本,积极迎合监管政策。

本文将对近期监管和平台发展趋势进行梳理和分析。

P2P网络借贷将获取信用信息,加大打击逃债力度随着行业清算的加速,一些借款人正试图利用这个平台在清算后爆雷和恶意逃债。这种行为进一步加剧了P2P网络借贷行业运营环境的恶化。

恶意逃债也成为阻碍平台良性退出的重要因素。

针对这一混乱局面,世界各国监管机构和共同基金协会纷纷出台相关政策文件,公布不诚实人员名单,打击逃废债务行为,加大打击恶意逃废债务行为的力度。

在国家层面,2018年8月,国家共同基金管理办公室发布了《关于在P2P平台上向借款人提交逃废债务信息的通知》,要求借款人提交恶意逃废债务的借款人名单,并建议国家管理办公室协调信贷管理部门在下一步将逃废债务信息纳入信贷报告系统和数据库。

一年后,2019年9月初,共同基金管理办公室和网上贷款管理办公室联合发布了《关于加强P2P网上贷款领域信用调查系统建设的通知》,明确支持网上P2P贷款机构在运营中接入央行信用调查机构、百行信用调查机构等信用调查机构。他们表示,将继续打击恶意逃废已退出运行的P2P网上贷款机构相关债务,并要求各地将形成的“不诚实人员名单”转交给央行征信中心和100家银行征信机构。与此同时,将加大对P2P网络借贷中不诚实者的惩罚力度,如鼓励银行金融机构和保险机构根据风险定价原则提高P2P网络借贷中不诚实者的贷款利率和财产保险费率,或限制向其提供贷款、保险等服务。

目前,一些P2P在线信用平台可以访问100家征信机构。据此前媒体报道,截至目前,100家征信机构已达到402家,有200多家培训准入机构,165家征信机构已接入信用报告系统,其中P2P在线征信机构101家。

从以上数据可以看出,大部分P2P网上借贷平台仍未纳入信用报告系统,100家银行的信用报告和央行的信用报告暂时没有相互沟通。

该通知明确指出,P2P在线贷款平台对央行信用调查机构、百行信用调查机构等信用调查机构的准入,将有助于缓解行业当前清算过程中面临的困难,增加借款人的违约成本,为恶意逃债创造一定的威慑力量,有效遏制行业内恶意逃债,同时有助于提高平台识别借款人风险的能力,降低“多次贷款”和“贷款欺诈”的可能性,打破信息孤岛。

从各地区打击逃废债务的行动来看,事实上,自国家共同基金管理办公室发布《关于在P2P平台上提交借款人逃废债务信息的通知》以来,打击逃废债务的工作一直在各地区持续开展,是部分地区金融机构的重点任务之一。例如,2019年7月5日,深圳市金融办发布了《关于加强深圳网上贷款行业严重失信联合处罚的通知》,统一了严重失信网上贷款借款人的甄别标准。并明确P2P网络贷款平台严重失信信息提交流程,由P2P网络贷款平台提交给深圳市互联网金融协会,然后由深圳市互联网金融协会筛选名单,汇总到市金融办。

作为行业自律组织,地方互联网金融协会也开始采取措施打击老赖。例如,北京互联网金融协会于2019年1月初发起成立互联网金融资产管理联盟,并在协会官方网站上相继公布P2P互联网贷款机构借款人逃废债务清单。根据北京互联网金融协会9月6日发布的公告,截至目前,已收集到36家机构上报的逃废债务清单,涉及逃废债务数据207,361份。自7月26日起,深圳互联网金融协会陆续公布了不诚实人士名单。截至9月19日,已陆续公布P2P网上贷款涉及的9组不诚信人员名单,共计2970名不诚信人员(含不诚信企业),其中不诚信自然人2856名,不诚信组织114家。

各地区宣布的还款机构名单的撤销和转换仍然是主题。从175号文件第一次提到机构退出是主要的工作方向,到7月初两个小组举行的特别风险控制工作座谈会,两个小组都重申下一阶段应重点关注转型和良性退出。这些都表明,随着监管力度的加大,P2P在线贷款平台的退出速度有望在未来一段时间内加快。

基于这一大方向,广东华兴银行、新安银行、上海华瑞银行、重庆富民银行等多家银行从2019年开始采取措施,开始收缩网上贷款基金存款业务。例如,新安银行自2019年1月以来已发布5项公告,解除与P2P平台的网上贷款资金存款协议,涉及30个平台。

此外,8月底有媒体报道。北京等相关监管部门对部分第三方支付公司进行了采访,要求其谨慎开展或撤销P2P支付结算业务,并提交相应的整改计划和撤销时间表。

所有这些行动表明,下半年的退出和转型仍然是主题。

地方监管部门在积极推进辖区内P2P网络借贷机构风险管理的同时,也在加快P2P网络借贷的整改和机构的退出。

据互联网贷款家园研究中心不完全统计,截至2019年9月18日,湖南、济南、云南、深圳、上海、宁夏等9个省市监管部门或当地互联网金融协会公布了还款机构名单,涉及506家P2P互联网贷款机构。

从列表来看,它包括被禁止的类、缺失类(僵尸类)和自愿退出类。其中,禁止类和缺失类有许多平台存在问题。

此外,尽管一些省市没有公开宣布还款清单,但在指导其管辖范围内的机构撤出方面取得了重大进展。例如,浙江省,根据网上贷款机构的不完全统计,截至2019年8月底,浙江省正常运行的P2P网上贷款平台数量从2018年同期的180个下降到41个。其中,有很多平台已经根据监管要求进行了退出或转型,如电子城钱包、豆包、建泰金福、慧美财富等。

此外,为规范辖区内P2P网上贷款平台退出网上贷款业务,保护贷款人合法权益,深圳市互联网金融协会分别于2019年6月和7月发布了《深圳市点对点贷款信息中介积极退出知情人报告指引》和《网上贷款业务资产清查及清查目标验证指引》。

跟上监管的步伐,加快对实时数据的访问。在行业后退的同时,许多平台正在加快对实时数据的访问,集中增加资本,并跟上监管的步伐,以便进行备案。

访问实时数据已成为平台合规性归档的必要条件。在今年的大片在线文档中,要求营内P2P在线贷款平台定期提交数据,并完成实时数据访问。例如,175号文件要求正常操作平台定期向网络安全中心的数据提交管理系统提交数据。第1号文件为系统访问提供了指导,要求已经完成管理验证的P2P平台逐步完成实时数据访问。其中,统计监测数据应提交至“国家互联网金融风险分析技术平台网上贷款机构统计报告系统”,信息披露数据应在“国家互联网金融登记与披露服务平台”中披露。共同基金管理办公室、互联网贷款管理办公室、国家计算机网络应急技术处理协调中心2019年3月15日发布的《关于启动点对点贷款信息中介机构操作数据实时访问的通知》明确指出,各互联网贷款机构实时数据提交的及时性、完整性和准确性是后续机构获得备案资格的重要检查条件,不能按时完成实时系统访问的互联网贷款机构应逐步退出市场。

此外,山西省和安徽省的监管部门分别发布文件称,还款将不包括在实时数据监控在线贷款平台中。此外,山西省还表示,已联网但数据质量差,从而妨碍有效风险监控的网上贷款机构,也将获得退款。

目前,接入网安全中心P2P网络贷款风险专项整治数据提交系统(PC版)的平台数据不详,但截至2019年9月19日,国家互联网金融安全技术专家委员会开发运营的金融服务平台APP自2019年5月30日正式上线以来,已接入158个P2P网络贷款平台进行检查。

此外,网上申报试点工作计划出台后,实收资本也成为平台申报的前提条件,引发了行业内的增资浪潮。

据网上贷款机构不完全统计,4月至9月中旬,38个P2P网上贷款平台发布增资公告,其中26个平台注册资本增加至5亿元以上。

值得注意的是,从具体平台来看,积木盒、信用、优惠网络、艾倩金、怡然贷款、仪陇贷款等六个北京平台的资本金已增至10亿元。

此前,有报道称,北京地方监管部门敲响了警钟,并在提交试点项目的基础上采取了更严格的计划。实际实收注册资本需要达到10亿元。然而,该计划并未最终得到确认,但从最近的平台行动中可以看出这一点。

在当今严格监管的背景下,许多平台都在加快合规备案的步伐。例如,根据大麦的财务管理介绍,该平台于7月16日收到深圳P2P点对点贷款机构的合规检查行政核查通知。目前,该平台已与监管部门合作开展了一个阶段的行政核查,并于2019年8月21日正式完成了实时数据监管系统和金融服务平台的接入。贷方可以通过金融服务平台APP查看相关信息。

此外,大麦的财务管理信息披露也相对完善。根据监管要求,披露机构备案信息、基础信息、治理信息、运营数据等信息。其中,实时数据相对及时。及时披露累计交易总额、未清余额、逾期数据、代偿数据等经营数据。它还以特殊页面显示的形式详细披露了合规性申报进展。此外,平台于2019年7月4日完成专项检查报告,并披露了相关内容。

引入机构资金已成为前端平台的新出路。自175号文件提出积极引导一些机构转变为小型网上贷款公司、贷款援助机构或引导特许资产管理机构以来,一些P2P网上贷款平台已经开始快速发放贷款援助服务。特别是随着行业清算的加快和“三降”的实施,机构资金的引入和商品援助服务的发展成为首端P2P在线贷款平台的新动力点。

从一些上市共同基金平台披露的2019年第二季度财务业绩来看,机构资金在乐心第二季度新增贷款中所占比例从第一季度的71%上升至78%;第二季度,九财富部门的机构基金比例从第一季度的10.5%大幅上升至58%。代理基金占拍卖第二季度发放贷款总额的44.8%。机构资金占小营科技第二季度配套贷款业务总额的26.7%。

此外,根据51家信用卡2019年半年度报告数据,51家信用卡机构的资本比例从2018年上半年的8.5%上升至2019年上半年的34.9%。

从以上数据可以看出,机构资金在一些平台新匹配交易中的比例明显增加,贷款援助业务逐渐成为一些顶级共同基金的新的出路和重点。

然而,目前很少有P2P在线借贷平台成功地转化了借贷援助,其中大部分是头平台。主要原因是贷款援助机构向特许机构提供客户获取、信贷审查、风力控制和贷后管理等服务。他们的焦点和焦点都在资产方面。此外,特许机构通常通过评估贷款援助机构的资产质量、股东背景、品牌流量、运营条件等方面来选择合作机构。

总结最近的监管发展,P2P网络贷款行业的整体监管更加严格。退出和转型仍然是主要基调。例如,一些地方监管部门加快了对P2P网上贷款的监管,公布了还款清单,采访了第三方支付,要求后者谨慎开展或撤销P2P支付结算业务。

当然,在现阶段,监管部门在引导平台退出和转型的同时,也更加注重行业整体风险的有序化解。例如,他们鼓励P2P在线贷款平台连接到央行信用报告和100家银行信用报告等系统,并加大打击逃税的力度。

此外,在7月初召开的座谈会上,监管层表示,第四季度,在基本完成合规检查、准入制度、数据验证等工作的基础上,按照“一个成熟,一个包容”的原则,基本具备整改条件的机构将纳入监管试点。

现在9月即将过去,尚不清楚试点监管是否会如期进行,以及将如何进行。

然而,平台在此过程中的首要任务仍然是合规性、访问实时数据、整改等。根据监管要求,欢迎监管试点。

当然,我们也可以从最近的发展中看到,P2P在线贷款平台的负责人在全力备案的同时,也将注意力转向多元化发展,引入机构资金,发展贷款援助服务。

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